DC/EP：央行数字货币的兴起

调查数据显示，全球80%的央行都在积极研究主权数字货币问题，我国早在2014年就成立了专门研究央行数字货币（DC/EP）的课题组，并申请了多达120项涉及数字货币的专利。 剩余物品。

DC/EP研究进展

什么是 DC/EP？

央行数字货币的全称是“数字货币电子支付”（DC/EP：Digital Currency Electronic Payment），意思是它同时具有法定货币和电子支付的双重功能。 官方定义为“具有价值特征的数字支付工具”。

通俗地说，人民币数字化与纸币具有同等价值和相应权利，商家无法拒绝接受。

那么我们应该如何使用呢？ 从公布的信息来看，央行数字货币支持条码支付、刷脸支付、一触即付等多种支付方式。

没有完全采用区块链技术

说到数字货币，很多人可能会联想到区块链，但这种看法有些偏颇。

首先，区块链的一个很重要的特点就是去中心化，这也是它成功的核心之一，但这并不适用于DC/EP。 DC/EP作为法定货币，由中央银行发行并提供信用担保，中央银行需要控制发行量避免超发等，同时进行监管，这就需要中心化管理。

此外，现有的区块链技术无法满足DC/EP的高并发要求，基于该技术的加密资产无法保证其锚定资产的稳定性。 但据称，DC/EP借鉴了一些区块链技术概念，如非对称加密、智能合约等，由此产生的新型加密数字货币体系具有安全、可控匿名、不可伪造等优点。

一种货币，两个仓库，三个中心

央行数字货币体系的核心要素是一币、二库、三中心。

一币：指由中央银行背书发行的中国法定数字货币。 结构上应包含编号、金额、所有者和发行人的签名。

两个库：数字货币发行库和数字货币商业银行库。

三大中心：认证中心、注册中心、大数据分析中心。

三大问题

说了这么多，央行的数字货币和我们现在使用的支付宝、微信、信用卡等移动支付​​有什么区别呢？ 它与比特币有何不同？ 我们如何得到它？

支付宝和微信有什么区别？

从用户体验的角度来看，央行数字货币和第三方支付的使用类似，都需要移动终端设备，但实际上支付宝和微信支付只是支付方式，而DC/EP是法定货币。 商家可以不接受微信或支付宝支付，但在有电子支付的地方，不能拒绝数字货币或现金支付，否则就是违法的。

我们在使用支付宝和微信的时候，一定要绑定银行卡。 支付宝、微信等第三方支付平台不支持相互转账。 DC/EP可以打破支付行业壁垒，无需绑定银行账户。

支付宝和微信并没有脱离银联系统。 用网友的话说，微信和支付宝支付相当于随身的ATM。 这个比喻或许不太贴切，但可以说是很形象了。

同时，微信和支付宝都是实名支付，DC/EP将采用“可控匿名”，可以满足一定程度的匿名支付保护公众隐私的需求，但在打击腐败方面，洗钱、逃税等，央行依然可以追踪交易信息。

“双离线支付”是DC/EP的特色功能。 微信和支付宝都是在线交易产品，交易时必须保证网络，而DC/EP则不需要考虑这个问题。 只要手机有电，双方都可以用手机实现无网络支付。 为确保在自然灾害、地震等网络银行和第三方机构瘫痪的极端状态下，数字货币可以像纸币一样使用。

最后，DC/EP背后是国家信用，支付宝和微信支付背后是互联网公司的信用，在法律地位和安全性上都没有DC/EP高。 未来支付宝和微信也可能会有相应的接口来使用数字人民币。

DC/EP与比特币的区别

比特币、以太坊等知名加密货币是真正去中心化的，没有任何信用保证，其价格受市场驱动，波动较大。 另一方面，DC/EP采用100%准备金支付，由央行信用担保。 属于国家主权货币，价格会很稳定。

此外，比特币等加密货币是基于区块链技术构建的，交易处理速度非常慢。 比特币每秒只能处理 7-8 笔交易，以太坊每秒只能处理 10-20 笔交易。 我国人口众多，DC/EP对交易处理速度的需求可想而知。

公众如何兑换DC/EP？

DC/EP的发行采用与纸币相同的“双层操作系统”，即“中央银行-商业银行”的双重模式。 央行先把数字货币兑换给商业银行，再由商业银行兑换给公众。

后期，DC/EP也可能分发给腾讯、阿里巴巴等大型金融科技公司，分别用于微信支付和支付宝。

DC/EP真正发行后，我们可以直接通过微信、支付宝、银行小程序等进行兑换，同时未来央行也会与国外银行达成合作，推广DC/EP致全世界。

脸谱网

事实上，除了中国之外，另一家公司也推出了数字货币——Facebook的天秤座（Libra），后来更名为Diem。

Libra项目自2019年6月开始出现在公众视野中，是Facebook推出的一种不追求对美元稳定汇率，而是追求相对稳定的实际购买力的加密数字货币。

推出之时，Facebook 联合了 PayPal、Visa、Mastercard 等支付领域的巨头，使用一揽子各种货币。

但同年7月，美国众议院金融服务委员会在Facebook上召开听证会，讨论Libra的运作及其造成的数字货币和数据隐私漏洞，以及美国政府对以其为代表的数字货币的监管天秤座。 .

Libra 不是国家央行发行的，也没有国家信用担保。 到2019年底，已有部分Libra协会成员离开该项目，包括前述的Visa、MasterCard、PayPal等。

2020年4月中旬央行数字货币和比特币的本质区别央行数字货币和比特币的本质区别，Libra项目发布了2.0版白皮书。 有几处变化，包括不再提及“无国界货币”，而是使用“全球支付系统”一词，将其定位为结算货币，避免挑战货币主权等，同时明确提到管理货币资金应对可能出现的挤兑风险。

2020 年 12 月，Libra 以新名称 Diem 回归，并宣布计划于 2021 年初推出。路透社报道称，做出这一改变是为了强调项目的独立性，以便获得监管部门的批准。 目前，据报道该项目正在与瑞士金融市场监管局（FINMA）合作，以获得支付牌照。

看到这里，我们应该清楚，央行拟发行的DC/EP与吴庭艳有着本质的区别。