“断卡”行动升级 多家银行封卡管理从严管理

近期，为防范电信诈骗和反洗钱风险，海南省加大“破卡”行动力度。 同时，部分持卡人称其银行储蓄卡被冻结，只能存款不能取款，网上交易也受到限制。 《证券日报》记者在调查中发现，上述类似情况在其他地区也存在。

连日来，记者联系采访了北京、山东、海南等地的多家银行。 多位银行客户经理告诉记者，此举主要是配合“破卡”操作的风控措施。

据悉，各大银行都在持续加大对银行卡的监管力度。 现金管理量大、账户余额低、异地用卡、交易频繁、信息不完整等也成为本轮银行卡封控的重点。

加强银行卡管控

“对于异常账户，银行会进行锁定，但只要账户没有问题，持卡人在全国任何一家网点都可以解锁，不会影响正常使用。” 海南某大型国有银行客服人员接受《证券日报》记者电话采访时表示，此举主要针对可能涉及银行卡非法交易、租赁、借贷的账户，提供转账和借贷服务。为电信和网络欺诈提供洗钱服务。 而且这是全国性的行动，不是针对某个地区的。

记者发现，除了重点打击网络赌博、电信诈骗、虚拟货币、洗钱等违法犯罪活动外，账户活跃度低、交易可能异常、信息不完整等问题也成为银行卡本轮刷卡的主因。关闭。 重点。

此外，今年以来，多家银行升级了对“睡账”的排查。 以往，账户余额可能为零，才可能被银行列为“睡眠账户”，而这次账户余额不足10元。 也有可能被纳入“睡眠账户”。 例如，北京某银行客户经理告诉《证券日报》记者：“客户连续三年以上无主动交易，活期账户余额不足10元，无信用卡、个人贷款还款，或者其他收付协议签订的，该账户是将被纳入排查清理范围的主账户，一旦发生异常交易，极易被冻结。”

与此同时，多家银行也在加紧清理账户余额极低、无转账交易的“睡眠账户”。 山东某市一家商业银行客户经理告诉记者，“我们支行下达了任务要求，支行账户休眠率不得超过20%，要加大应对力度。它。”

记者分析，如果银行卡内资金异常多，然后快速转出，则涉嫌洗钱； 凌晨多次大额消费涉嫌赌博； 交易； 风险交易关联方等，可能存在冻结银行卡的可能。

苏宁金融研究院研究员黄大志在接受《证券日报》记者采访时表示，去年以来，为配合监管部门的“破卡”行动，银行不断加强监管力度。账户审查和风险控制。 虽然目前“破卡”行动还没有明确的执行标准，但相关监管措施确实在趋严。 其背后的意义也是为了更好地打击电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，更好地维护正常的经济社会秩序。

“同时，银行要进一步加强自身风控水平，充分利用人工智能、大数据等技术应用进行精准把控。” 黄大志说道。

严控趋势仍将延续

自2020年10月开展“破卡”行动以来，为防范电信诈骗和反洗钱，银行加强了风控措施，加强对个人银行账户和企业账户的租、借、售、购等管控. 加强对睡眠账户清理、大额现金管理、“长期不动账户”和开卡审核等管控，进一步减少银行卡违规使用行为。

记者注意到，近年来，在监管部门的联合行动下，取得了一定成效，多地公示“破卡”操作金融处罚人员名单。

北京市维诺律师事务所主任杨兆全律师告诉《证券日报》记者，有关部门将违规人员列入金融处罚人员名单，并限制其使用卡片，是打击电信诈骗和洗钱活动的有效举措罪行。 电信诈骗犯罪分子形成了发卡、收卡、售卡的黑色银行卡产业链。 切断犯罪嫌疑人获取他人银行卡的途径大额买usdt会被冻结银行卡吗，可以从根本上打击此类犯罪活动。

“目前，随着‘破卡’行动范围不断扩大，金融机构、第三方支付机构等各方已形成多头发力之势。” 杨兆全说，一是清理整顿欺诈银行账户；二是加强网络技术反制，封堵涉假网站链接； 三是切实加强源头治理，严防涉假人员外流作案，防止诈骗窝点形成，破除涉假黑灰色产业链。

黄大志建议，银行卡持卡人一定要保护好个人隐私大额买usdt会被冻结银行卡吗，不要轻易填写可疑表格，以免个人隐私泄露，更不要参与借贷账户等活动； 个人名下银行账户，及时主动注销长期不用的“睡眠账户”，降低相关风险。

本报记者 彭艳 于俊义

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